P2P行业监管办法出台资金存管只能找银行

2019年04月11日 来源:

P2P行业监管办法出台资金存管只能找银行

个人借款余额多100万

在同一平台借款余额多20万

银监会等4部委昨天联合发布《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,对贷行业实施负面清单管理。业内人士分析指出,该办法对于借款上限的规定和资金存管的要求无疑给贷平台上了紧箍咒,预计12个月的过渡期限内,行业将进行深度整改。

贷红线增至13条

在行业管理上,此前猜测的牌照管理并没有落实,《办法》明确将实施行业负面清单管理。《办法》通过负面清单界定贷业务的边界,明确贷机构不能从事的十三项禁止性行为。

发布会上,监管层明确指出,对符合法律法规的贷业务和创新活动,给予支持和保护;对以贷名义进行非法集资等非法金融活动,坚决予以打击和取缔;加强信息表露,完善风险监测,守住不产生区域性系统性风险的底线。

值得注意的是,此次发布的办法比去年年底公布的征求意见稿的12条红线增加了一条。《办法》新增第八条,禁止开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等情势的债权转让行动。

综合来看,行业内人士普遍认为,对借款上限的规定和资金存管的要求对行业来讲影响较大,将会致使超过9成的P2P平台进行转型或退出。

贷资金额度设上限

《办法》规定,络借贷金额应当以小额为主。同一自然人在同一贷平台的借款余额上限不超过20万元(人民币,下同);同一法人或其他组织在同一贷平台的借款余额上限不超过100万元;同一自然人在不同贷平台借款总余额不超过100万元;同一法人或其他组织在不同贷平台借款总余额不超过500万元。

银监会普惠金融部主任李均锋在发布会现场表示,设置余额上限一方面是为了进一步明确贷机构定位的需求。互联金融的定位是要解决金融机构没有满足到的融资需求。

大额融资方面,传统金融机构解决得不错。李均锋表示,另一方面,从大数据技术方面看,在风险控制和信息搜集方面,只能定位小额融资需求。

拍拍贷总裁胡宏辉表示,借贷限额控制会对相当部份的平台造成影响,特别是以企业贷为主的平台。

资金存管只能找银行

对于贷行业影响较大的另一个规定是资金存管的规定。《办法》规定,贷机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为第三方资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金和贷机构本身资金分账管理。

数据显示,截至6月底,国内正常运营的P2P平台有2349家,而截至8月15日,与银行签订直接存管协议的平台有130家,其中上线直接存管系统的平台只有39家。绝大多数平台需要整改。

有利CEO吴逸然指出,《办法》实施后,确实有一些同业公司可能会遭到影响。但是,监管规则明确之后,贷行业运作会愈来愈规范,这对全行业都有很大的好处。

捷越联合创始人王晓婷表示,贷资金第三方存管的具体办法还没有出台,平台都期待具体办法早点出台,从而指导平台与银行在资金存管方面顺畅运行。

影响

P2P行业迎来调整期

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,《办法》旨在引导贷平台为小微企业和个人提供借贷撮合,从事实上的信用中介功能回归到信息中介的定位。同时,《办法》的限额规定也有利于降低络借贷风险,推动贷行业规范健康发展。不过,随着资金存管、机构备案等配套制度出台,小贷平台将面临较大的合规压力和生存压力,而大型贷平台也得面对业务调整和转型的挑战,全部行业将迎来一段为期不短的调剂期。

市场对政策有一定预期,因此不少平台已经着手业务调整。PPmoney联合创始人胡新表示,公司已经转型成以小额消费信贷业务为主的平台。东方汇方面表示,未来公司将完成从P2P络借贷到金融资产交易的布局,下一步的业务情势会产生一定调整。

贷平台十三禁

1.为本身或变相为本身融资;

2.直接或间接接受、归集出借人的资金;

3.直接或变相向出借人提供担保或者许诺保本保息;4.自行或拜托、授权第三方在互联、固定、移动等电子渠道之外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

5.发放贷款,但法律法规另有规定的除外;6.将融资项目的期限进行拆分;

7.自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

8.展开类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等情势的债权转让行为;

9.除法律法规和络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何情势的混合、捆绑、代理;

10.虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣扬或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息伤害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

11.向借款用处为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

12.从事股权众筹等业务;

13.法律法规、络借贷有关监管规定制止的其他活动。(余雪菲马文婷)

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